Закон о «периоде охлаждения» по кредитам для потребителей начинает действовать с 1 сентября 2025 г.

Напомню, что Федеральным законом от 13 февраля 2025 г. № 9-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» были внесены изменения в Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который в новой редакции начинает действовать с 1 сентября 2025 г.

В частности изменения были внесены в статью 7 Закона о потребительском кредите, регулирующую заключение договора потребительского кредита.  

В связи с внесенными изменениями с 1 сентября 2025 г. банки и микрофинансовые организации во многих случаях не смогут выдавать потребителям деньги сразу после согласования индивидуальных условий договора.

Так для случаев перечисления заемных денежных средств на банковский счет заемщика установлен «период охлаждения», продолжительность которого зависит от суммы кредита. Например, если сумма потребительского кредита составляет от 50 тысяч до 200 тысяч рублей, то кредитная организация, микрофинансовая организация осуществляют передачу заемщику денежных средств по договору потребительского кредита не ранее чем через четыре часа после подписания заемщиком индивидуальных условий кредитного договора, а если сумма потребительского кредита составляет более 200 тысяч рублей, то «период охлаждения» составит 48 часов после подписания договора.

Исключение из итого правила составляют случаи, когда:  обязательства заемщика обеспечиваются залогом транспортного средства;  потребительский кредит предоставляется   в целях полного или частичного исполнения обязательств по другому кредиту и это не повлечет за собой увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика; заемные денежные средства перечисляются в счет оплаты товаров (работ, услуг), приобретаемых заемщиком, за исключением случаев их приобретения с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»; заключен договор основного образовательного кредита, а также при множественности лиц в обязательстве на стороне заемщика, наличии у заемщика поручителей.

В случаях, когда в заявлении о предоставлении потребительского кредита или в распоряжении о перечислении денежных средств заемщик просит сумму кредита перечислить на счет третьего лица, до предоставления заемных денежных средств  кредитор обязан провести проверку в отношении получателя денежных средств на наличие сведений о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Если в отношении третьего лица, на счет которого заемщик просит перевести сумму кредита, такие сведения обнаружены, кредитор отказывает в перечислении денежных средств на счет третьего лица, указанного заемщиком, и в этом случае обязан незамедлительно уведомить заемщика о причине отказа в перечислении денежных средств и возможности перечисления денежных средств только на банковский счет заемщика.

Названные изменения направлены на противодействие мошенническим схемам,   в результате применения которых граждане без добровольного согласия принимают на себя кредитные обязательства и затем передают деньги злоумышленникам, поскольку  отсрочка в получении денежных средств даст заемщику время оценить свои действия и понять, что он находится под влиянием мошенника, а также посоветоваться с родственниками и друзьями, и, при необходимости, обратиться в кредитную организацию или правоохранительные органы. 

Судья Грайворонского районного суда Белгородской области                                                        Н.А. Фенько